ubezpieczenie domu

Ubezpieczenie domu od zapominalstwa

Na rynku ubezpieczeń pojawiło się nowe ciekawe rozwiązanie – ubezpieczenie domu od wszelkiego zapominalstwa. Ucieszy ono szczególnie właścicieli i najemców mieszkań czy domów. Poza standardową ochroną ubezpieczeniową zapewnia bowiem także wypłatę odszkodowania wówczas, gdy do powstania szkody przyczyni się nasze zapominalstwo.

Co to oznacza?

Konkretnie Ubezpieczyciel ma tu na myśli sytuację, która przydarza się statystycznie niejednokrotnie każdemu z nas . Przypominacie sobie państwo moment, kiedy podczas porannej drogi do pracy zastanawiamy się, czy zamknęliśmy drzwi i okna w domu? No właśnie. Do tej pory, jeśli wydarzyłaby się szkoda – na przykład przez otwarte drzwi wszedłby zachęcony złodziej i okradłby nasze mieszkanie – ubezpieczyciel nie wypłaciłby odszkodowania. Również gdyby przez otwarte okna do mieszkania wlałyby się strugi ulewnego deszczu i zniszczyły parkiet pod oknem – ubezpieczyciel odmówiłby pokrycia kosztów szkody.  Tymczasem przecież często wychodząc z domu, pozostawiamy otwarte okna i nie zawsze jest to kwestia nieuważności. W większości przypadków nie chcemy po prostu wracać do niewywietrzonego mieszania.  Dlatego podczas naszej nieobecności okna często bywają uchylone lub otwarte.

Ukłon w stronę naszych przyzwyczajeń

Stąd w ubezpieczeniu domu i mieszkania pojawiły się rozwiązania wychodzące naprzeciw naszym nawykom. Ubezpieczyciel przejmie odpowiedzialność za niezamknięte okna lub drzwi, jeśli w ich wyniku nastąpią szkody kradzieżowe i zalaniowe. Jeśli zatem z przyzwyczajenia i przekonania zostawiamy otwarte okna w domu czy mieszkaniu, warto rozważyć  wybór ubezpieczenia bardziej dostosowanego do naszych potrzeb. Rozważmy również wybór takiego rozwiązania ubezpieczeniowego, jeśli w przeszłości zdarzało nam się zapominać o zamykaniu drzwi do mieszkania lub zwyczajnie bywamy roztargnieni.

Przykład z życia wzięty

W jaki sposób otwarte okno może przyczynić się do poważnej szkody zalaniowej? Wydawałoby się, że zalanie mogłoby w tym przypadku spowodować  oberwanie chmury czy spektakularna nawałnica.  Okazuje się jednak, że wystarczy, aby deszcz padał wystarczająco długo. Przypadek taki odnotowano w Legionowie w 2014 roku.  W godzinach popołudniowych strażacy z JRG Legionowo otrzymali informacje o zalaniu. Na miejscu okazało się, że przyczyną zalania nie był odkręcony kran, jak podejrzewali mieszkańcy lecz strugi deszczu, które dostały się do jednego z mieszkań przez pozostawione otwarte okno balkonowe. Deszcz zniszczył nie tylko mieszkanie, do którego swobodnie wpadał ale również zalał mieszkania poniżej.

 
Czytaj kolejny

Pożar katedry Notre Dame

Blisko od utraty katedry Notre Dame

15 kwietnia cały świat obserwował tragiczny pożar paryskiej katedry Notre Dame. Pożar wybuchł w poniedziałek wieczorem a akcja ratownicza trwała aż do wtorku. Podczas pożogi wpierw runęła iglica, następnie zawalił się dach. Mimo tego, iż do końca nie było pewne, czy uda się ocalić katedrę, ostatecznie strażacy opanowali pożar. Podczas akcji zaangażowanych było 400 strażaków, gaszących ogień bez ustanku przez 9 godzin. W zasadzie liczyła się każda minuta.

Cenne dzieła sztuki

Zagrożona była nie tylko cała konstrukcja gotyckiej budowli ale również bezcenne relikwie, polichromie, dzieła sztuki, zabytkowe organy i witraże. Straty, jakie poniesiono podczas tragedii liczone są w setkach milionów euro. Poza wymiarem materialnym możemy mówić również o olbrzymich startach dziedzictwa kulturowego, których nie da się zrekompensować.

Kto winien?

Właściwie chyba każdemu z zainteresowanych katastrofą ciśnie się na usta pytanie: „Kto jest za nią odpowiedzialny?”. Według francuskich śledczych pożar nie wybuchł w wyniku celowego działania. Prawdopodobnie doszło do przypadkowego zaprószenia ognia. Jest to więc kwestia szkód ogniowych powstałych w wyniku nieumyślnego działania.

Właściciele cennych dzieł sztuki

W kontekście pożaru katedry Notre Dame warto zastanowić się, jak my chronimy nasze mienie. Czy posiadamy w swoich domach cenne dzieła sztuki, obrazy, rzeźby? Czy jesteśmy właścicielami numizmatów lub innych pamiątek historycznych, posiadających wartość kolekcjonerską, zabytkową lub artystyczną?

Ubezpieczenie dzieł sztuki

Tego typu mienie w większości towarzystw nie jest ubezpieczane standardowo w ramach ruchomości domowych. Trzeba je dodatkowo włączyć do polisy ubezpieczenia, w przeciwnym razie w przypadku pożaru czy innych zdarzeń losowych nie otrzymamy odszkodowania. Właściciel dzieł sztuki powinien więc zgłosić się do Ubezpieczyciela z wnioskiem o objęcie ich właściwą ochroną ubezpieczeniową. Zdarza się, że zakład ubezpieczeń wymaga udostępniania dokumentacji związanej z dziełami sztuki lub ich wyceną. Aby wybrać ofertę najlepiej dopasowaną do swoich potrzeb, zwracajmy  uwagę na to,  jakie limity na wypłatę odszkodowania za dzieła sztuki stosują ubezpieczyciele.

Czytaj kolejny   

ubezpieczenie domu ubezpieczenie mieszkania

Ubezpieczenie domu lub mieszkania. Co należy wiedzieć?

O czym należy wiedzieć ubezpieczając dom lub mieszkanie?

Ubezpieczenie domu lub mieszkania szczegółowo określa zakres ochrony oraz odpowiedzialność zakładu ubezpieczeń. Oznacza to, że zawierając umowę, zgadzamy się na to, jakie elementy (np. mury, meble czy elementy szklane) będą objęte ubezpieczeniem oraz do jakiej sumy Ubezpieczyciel wypłaci ewentualne odszkodowanie. Warunkiem dobrze podjętej decyzji jest zatem świadomość potrzeb w zakresie ochrony domu lub mieszkania, uwzględniając nasze specyficzne nawyki użytkowania. Źle skonstruowane ubezpieczenie może skutkować odmową wypłaty odszkodowania.

Poniżej kilka przykładów niefrasobliwych umów ubezpieczenia domu lub mieszkania, które skutkują niedostatecznym świadczeniem odszkodowawczym.

Brak ubezpieczenia murów domu/mieszkania

Wyobraźmy sobie wybuch butli z gazem w naszym domu. Eksplozja niszczy budynek tak, że nie nadaje się on do zamieszkania. Jeżeli wykupiliśmy polisę ubezpieczeniową jedynie z zakresem ubezpieczenia ruchomości domowych, a nie ubezpieczyliśmy tzw. murów, Ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie jedynie za zniszczone wyposażenie.

Brak ubezpieczenia stałych elementów mieszkania

Na skutek zalania uszkodzone zostały ściany, podłogi oraz zabudowane na stałe meble. Jeżeli nasza polisa nie zawierała ubezpieczonych stałych elementów, Ubezpieczyciel odmówi wypłaty odszkodowania.

Zbyt niska suma ubezpieczenia

Zdarza się, że ze względów oszczędnościowych, przy zawieraniu umowy ubezpieczenia zaniżamy wartość mieszkania oraz znajdującego się wewnątrz wyposażenia. Oznacza to, że w przypadku wystąpienia szkody świadczenie, wypłacone przez zakład ubezpieczeń nie pokryje strat w całości.

Ubezpieczenie starego domu po remoncie generalnym w wartości rzeczywistej

Przy wypłacie odszkodowania z polisy, w której suma ubezpieczenia domu wyrażona była w wartości rzeczywistej, Ubezpieczyciel wartość szkody umniejszy o stopień zużycia technicznego (utratę wartości). Warto zatem pamiętać, że jeżeli dom przeszedł remont generalny (wymiana dachu, stolarki okiennej, instalacji), to przeważnie możemy  ubezpieczyć go w wartości nowej.  Warto poinformować o tym fakcie Ubezpieczyciela.

Brak ubezpieczenia szklanych elementów od stłuczenia

Brak ubezpieczenia szklanych elementów od stłuczenia oznacza, że jeśli w wyniku nieuwagi stłuczemy szybę, płytki lub płytę indukcyjną, zakład ubezpieczeń nie wypłaci odszkodowania. Świadczenie otrzymamy tylko wówczas, gdy uszkodzenie elementów szklanych będzie następstwem zdarzeń losowych.

Brak ubezpieczenia ogrodzenia przy ubezpieczeniu domu jednorodzinnego

Jeżeli w wyniku silnego wiatru, na ogrodzenie upadnie drzewo i je uszkodzi, Ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie tylko, jeśli nasza polisa będzie zawierała ubezpieczenie ogrodzenia. Warto wiedzieć, że ubezpieczenie domu nie obejmuje ogrodzenia, nawierzchni chodników oraz coraz częściej montowanych  przydomowych oczyszczalni ścieków. Objęcie ochroną tych elementów wymaga dodatkowego uwzględnienia ich w umowie ubezpieczeniowej.

Brak ubezpieczenia OC w życiu prywatnym lub zbyt niska suma ubezpieczenia

Częsta praktyką jest jednoczesne zawieranie, przy okazji ubezpieczenia domu lub mieszkania, ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym. Istotne jest zawarcie tego rodzaju ubezpieczenia z sumą minimum 100.000 zł. Nie warto wybierać niższych sum. Wyobraźmy sobie sytuację, w której w wyniku zaprószenia ognia spaleniu ulega nie tylko nasze mieszkanie, ale również mieszkania sąsiadów. Każdy z nich będzie miał prawo rościć od nas odszkodowanie. Nawet jeśli poszkodowani sąsiedzi otrzymają odszkodowanie ze swoich polis, ich Ubezpieczyciel będzie mógł skorzystać z prawa regresu. Oznacza to, że zwróci się do nas, jako faktycznego sprawcy szkody z żądaniem zwrotu wypłaconych poszkodowanym świadczeń.

Dobrym rozwiązaniem jest rozszerzenie ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej o klauzulę terytorialną. Sprawia ona,  że jeśli na przykład stłuczemy perfumy, będąc w drogim butiku za granicą, to Ubezpieczyciel pokryje koszty ewentualnych roszczeń. Jeśli często podróżujemy, warto również rozszerzyć naszą polisę o szkody w mieniu najmowanym.

Brak wznowienia polisy w terminie

Terminowe wznawianie polisy jest niezwykle ważne. Umowę ubezpieczenia wznawiamy najpóźniej w ostatnim dniu ochrony poprzedniej polisy. Wystarczy jeden dzień przerwy, w którym nieszczęśliwie będzie miała miejsce szkoda, aby Ubezpieczyciel odmówił wypłaty odszkodowania. Szkoda musi bowiem mieć miejsce w zgodnym z  polisą okresie objętym ochroną.

Skontaktuj się z nami, pomożemy w doborze ubezpieczenia dopasowanego do Twoich potrzeb i będziemy pilnować abyś zawsze na czas wznowił swoje ubezpieczenie.

 

Czytaj kolejny   

Kontrole techniczne domu i mieszkania

Kontrole techniczne domu i mieszkania

Właściciel lub zarządca domu czy mieszkania zobowiązany jest ustawowo utrzymywać i użytkować obiekt zgodnie z jego przeznaczeniem i wymogami ochrony środowiska, dbając o zachowanie należytego stanu technicznego i estetycznego. Co ważne, powinien również przestrzegać wymienionych w ustawie technicznych kontroli okresowych. Przestrzeganie wymogów prawa budowlanego dotyczących właścicieli i zarządców stanowi także warunek umowy ubezpieczenia domu lub mieszkania. Dlatego ważne jest, aby Ubezpieczony właściwie użytkował ubezpieczony obiekt, nie zapominając o jego okresowych kontrolach. W przeciwnym wypadku Ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania.

Jakie kontrole techniczne domu i mieszkania?

ubezpieczenie domu mieszkania
ubezpieczenie domu mieszkania
ubezpieczenie domu mieszkania

urządzenia związane z ochroną środowiska (np. szamba, pompy ciepła, przydomowe oczyszczalnie ścieków, kolektory słoneczne)

osoba z uprawnieniami budowlanymi do projektowania lub kierowania robotami budowlanymi w specjalności konstrukcyjno-budowlanej

raz w roku

instalacje gazowe

osoba z uprawnieniami budowlanymi w specjalności instalacyjnej lub posiadająca świadectwa wymagane przy wykonywaniu dozoru nad eksploatacją urządzeń, instalacji oraz sieci energetycznych i gazowych

raz w roku

instalacje elektryczne

osoba z uprawnieniami budowlanymi w specjalności instalacyjnej lub osoba posiadająca świadectwa wymagane przy wykonywaniu dozoru nad eksploatacją urządzeń, instalacji oraz sieci energetycznych i gazowych

raz na 5 lat

przewody kominowe (dymowe, spalinowe, wentylacyjne) – przegląd

osoba z kwalifikacjami mistrza w rzemiośle kominiarskim lub z uprawnieniami budowlanymi w specjalności instalacyjnej w zakresie sieci, instalacji i urządzeń cieplnych, wentylacyjnych, gazowych, wodociągowych i kanalizacyjnych oraz do projektowania lub kierowania robotami budowlanymi w specjalności konstrukcyjno-budowlanej

raz w roku

czyszczenie przewodów kominowych w paleniskach opalanych paliwem stałym

wymieniona wyżej osoba lub czeladnik

minimum raz na 3 miesiące

czyszczenie przewodów kominowych w paleniskach opalanych paliwem płynnym i gazowym

wymieniona wyżej osoba lub czeladnik

minimum raz na 3 miesiące

kotły opalane nieodnawialnym paliwem ciekłym lub stałym o efektywnej nominalnej wydajności ponad 100 kw

osoba z uprawnieniami w zakresie sieci, instalacji i urządzeń cieplnych

minimum raz na 2 lata

kotły opalane nieodnawialnym paliwem ciekłym lub stałym o efektywnej nominalnej wydajności do 100 kw oraz kotły opalane gazem

osoba z uprawnieniami w zakresie sieci, instalacji i urządzeń cieplnych

minimum raz na 4 lata

instalacja grzewcza – w rok po tym, gdy minie 15 lat użytkowania kotła

osoba z uprawnieniami w zakresie sieci, instalacji i urządzeń cieplnych

jednorazowo

cały budynek

osoba z uprawnieniami budowlanymi do projektowania lub kierowania robotami budowlanymi w specjalności konstrukcyjno-budowlanej

raz na 5 lat