Ubezpieczenie dla firmy Archives -

Czy połączenie AXA z UNIQA wpływa na ubezpieczenie dla biur rachunkowych i księgowych?

18 marca 2021 / Ubezpieczenia dla Profesjonalistów / Brak komentarzy

Połączenie Spółek

W październiku 2020 roku Grupa Uniqa sfinalizowała przejęcie spółek AXA w Polsce, Czechach i na Słowacji. Oznacza to, że nowym właścicielem spółek: AXA Ubezpieczenia Towarzystwo Ubezpieczeń i Reasekuracji, AXA Życie Towarzystwo Ubezpieczeń, AXA Polska, AXA Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych i AXA Powszechne Towarzystwo Emerytalne jest Grupa Uniqa. Po tej transakcji grupa Uniqa jest piątą co do wielkości grupą ubezpieczeniową w Polsce. Po prawnym połączeniu spółek Prezesem zostanie Marcin Nedwidek obecny członek zarządu grupy AXA. Powołanie nowego Prezesa wymaga zgody Komisji Nadzoru Finansowego. Proces prawnego połączenia spółek planowany jest na koniec I półrocza 2021.

UNIQA Polska

W Polsce Spółki Uniqa działają bardzo prężnie w trzech sektorach:

Oferty dla klientów indywidulanych – Uniqa dla Ciebie
Ubezpieczenia dla dużych firm – Uniqa dla Biznesu
ubezpieczenia dla klientów z sektora mieszkalnictwaUniqa dla Mieszkalnictwa czyli

Uniqa jest liderem w ubezpieczeniach majątku spółdzielni i wspólnot mieszkaniowych w Polsce. Ubezpiecza 70% spółdzielni oraz 40% wspólnot mieszkaniowych.

Grupa UNIQA w Europie

Grupa Uniqa działa w 18 krajach europejskich między innymi w Albanii, Bośni i Hercegowinie, Bułgarii, Chorwacji, Czechach, na Węgrzech, w Kosowie, Macedonii Północnej, Czarnogórze, Polsce, Rumunii, Rosji, Serbii, Słowacji oraz na Ukrainie. Uniqa jest drugą co do wielkości grupą ubezpieczeniową w Austrii z udziałem ok.21% rynku. Spółki ubezpieczeniowe w Szwajcarii oraz w Liechtensteinie należą również do Grupy Uniqa.

Czy zmienią się oferty ubezpieczeń dla biur rachunkowych i księgowych etatowych?

Wszystkie wystawione do tej pory polisy ubezpieczeniowe obowiązują na warunkach na jakich zostały zawarte. Integracja spółek nie powoduje też żadnych dodatkowych obowiązków dla klientów.

Wkrótce otrzymamy od AXA informację na temat aktualnych ubezpieczeń dla biur rachunkowych oraz dla księgowych etatowych. Na dzień dzisiejszy polisy można zawierać za pośrednictwem systemu online. Więcej informacji: https://wpsu.pl/ubezpieczenie-dla-biura-rachunkowego/ Wszystkie ubezpieczenia są wystawiane zdalnie co oznacza, że polisę otrzymamy na maila w wersji pdf. Zapraszamy do kontaktu.

NASTĘPNY

Kontynuacja grupowego ubezpieczenia na życie

27 lutego 2020 / Ubezpieczenia dla Profesjonalistów / Brak komentarzy

Co to jest pracownicze ubezpieczenie na życie?

W większości zakładów pracy otrzymujemy możliwość przystąpienia do grupowego ubezpieczenia na życie. Przystąpienie do takiej formy ochrony ubezpieczeniowej jest dobrowolne i realnie korzystne. Warunki grupowego ubezpieczenia na życie opierają się bowiem na zasadach, wynegocjowanych przez pracodawcę z towarzystwem ubezpieczeniowym. Dla wszystkich przystępujących ustala się natomiast jeden wspólny zakres ochrony ubezpieczeniowej.

Do kiedy możemy korzystać z grupowego ubezpieczenia na życie?

Pracownicze ubezpieczenie na życie skierowane jest dla osób zatrudnionych w danej firmie. Jeśli zakończymy stosunek pracy u danego pracodawcy, to automatycznie zostaniemy wyrejestrowani z ubezpieczenia. Bardzo ważne jest ustalenie wówczas, kiedy dokładnie ustanie odpowiedzialność na naszej polisie. W tej kwestii warto dopytać w firmie osoby odpowiedzialnej za ubezpieczenia ( np. kadrowa, właściciel ). Może to bowiem nastąpić z ostatnim dniem naszego zatrudnienia lub zostać przedłużone o miesiąc. Przykład:

Zatrudnienie wygasa w dniu 31.12.2020
Koniec odpowiedzialności na naszej polisie: 31.01.2020

Dokładny termin wygaśnięcia polisy będzie miał duże znaczenie w przypadku kiedy będziemy chcieli kontynuować ubezpieczenie.

Na czym polega kontynuacja grupowego ubezpieczenia na życie?

Kontynuować grupowe ubezpieczenie na życie możemy poprzez zawarcie na nowych warunkach ubezpieczenia indywidualnego w towarzystwie ubezpieczeniowym, w którym byliśmy ubezpieczeni do tej pory. Ciągłość grupowego ubezpieczenia zapewnimy sobie również poprzez zawarcie ubezpieczenia w ramach grupy otwartej w innym towarzystwie. W obu przypadkach ubezpieczyciele uwzględnią naszą dotychczasową historię i co za tym idzie, nie nałożą na nasze ubezpieczenie karencji. Karencja oznacza bowiem okres, w którym towarzystwo nie bierze odpowiedzialności za poszczególne zdarzenia. Może ona jednak być zastosowana tylko w przypadku pojawienia na nowej polisie wyższych sum ubezpieczenia (przykład 1) lub szerszego zakresu świadczeń w porównaniu do polisy zawartej w zakładzie pracy (przykład 2).

Przykład 1 grupowe ubezpieczenie na życie:

wypłata za dzień pobytu w szpitalu z tytułu choroby ( 50 zł / dzień)
Kontynuacja pracowniczego ubezpieczenia na życie:
wypłata za dzień pobytu w szpitalu z tytułu choroby (ale z wyższą sumą ubezpieczenia 70 zł/dzień)

W takiej sytuacji, w nowo zawartej polisie obowiązuje wyższa suma ubezpieczenia na świadczenie związane z pobytem w szpitalu. W związku z powyższym na nowej polisie pojawi się karencja na różnice sumy ubezpieczenia. Oznacza to, że w okresie nałożonej karencji będzie nas obowiązywała kwota świadczenia z pracowniczej polisy 50 zł za dzień pobytu w szpitalu. Dopiero po wyznaczonym okresie ( np. 30 dni) w naszej polisie zacznie obowiązywać wyższa suma ubezpieczenia.

Przykład 2 grupowe ubezpieczenie na życie:

brak wypłat za operacje chirurgiczne
Kontynuacja pracowniczego ubezpieczenia na życie:
wypłaty za operacje chirurgiczne ( suma ubezpieczenia 5000 zł)
W takiej sytuacji w nowo zawartej polisie obowiązuje szerszy zakres

Ubezpieczenia ( wypłaty za operacje chirurgiczne). W związku z powyższym na polisie pojawi się karencja na dodatkowe świadczenia. Oznacza to, że w okresie nałożonej karencji towarzystwo ubezpieczeniowe nie będzie brało odpowiedzialności za zdarzenia związane z tym świadczeniem.

Ważna jest ciągłość ubezpieczenia na życie

W przypadku zawierania kontynuacji ubezpieczenia bardzo ważne jest zachowanie ciągłości ubezpieczenia tzn. dopilnowanie, aby między naszym zakończonym pracowniczym ubezpieczeniem o nowo zawartym ubezpieczeniem kontynuowanym nie było ani jednego dnia przerwy w okresie ochrony.

Jakie korzyści daje kontynuacja grupowego ubezpieczenia na życie?

brak karencji na świadczenia do tej pory objęte ochroną,
brak ankiet medycznych,
ciągłość ubezpieczenia,
w przypadku pogorszenia stanu zdrowia brak odmowy przystąpienia do ubezpieczenia.

NASTĘPNY

Ubezpieczenie OC zarządu

19 lutego 2020 / Ubezpieczenia dla Profesjonalistów / Brak komentarzy

Odpowiedzialność członka zarządu

Sposób działania spółek kapitałowych reguluje Kodeks Spółek Handlowych oraz umowa spółki. Przepisy te definiują odpowiedzialność członków zarządu spółki zarówno za zobowiązania wobec spółki, jak i osób trzecich. Odpowiedzialność zarządu jest zdecydowanie szersza, niż odpowiedzialność członków rady nadzorczej czy akcjonariuszy. Dotyczy ona odpowiedzialności za zaniechanie działania lub działanie niezgodne z prawem czy zapisami statutu spółki. Ponadto, jeśli spółka jest niewypłacalna, to członkowie zarządu odpowiadają swoim prywatnym majątkiem za roszczenia ze strony wierzycieli. Aby uniknąć odpowiedzialności za powstałą szkodę członek zarządu powinien wykazać ewidentny brak winy lub wskazać, że roszczenie przedawniło się. Udowadniając swoją niewinność, nie może jednak powołać się na brak wiedzy, doświadczenia czy ustalony podział obowiązków między członkami zarządu.

Ubezpieczenie OC zarządu

Ubezpieczenie OC zarządu służy zabezpieczeniu interesu spółki oraz członków jej zarządu na wypadek pociągnięcia ich do odpowiedzialności cywilnoprawnej. Przesłanka odpowiedzialności może mieć jednak także charakter karny czy karnoskarbowy. Ubezpieczenie zawiera spółka dla członków swojego zarządu. Choć jest to ochrona dobrowolna, stanowi, obok ubezpieczenia OC spółki, istotny element jej zabezpieczenia. Zakres ubezpieczenia OC zarządu dostosowuje się zatem do specyfiki działalności danej spółki.

Kogo obejmuje ubezpieczenie OC zarządu?

Ubezpieczenie zabezpiecza interes:

założycieli spółki,
członków rady nadzorczej, zarządu, komisji rewizyjnej,
rady nadzorczej,
prokurenta, głównego księgowego, pełnomocnika,
dyrektorów, kierowników, menedżerów,
likwidatorów spółki,
rodziny członków zarządu (współmałżonków i spadkobierców).

Zakres ten jest szeroki i obejmuje byłe, obecne i przyszłe osoby, pełniące funkcje zarządcze w spółce w okresie ubezpieczenia na terenie całego świata (niektórzy ubezpieczyciele stosują wyłączenia dotyczące konkretnych państw).

Odszkodowanie z ubezpieczenie OC zarządu

Ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie spółce lub poszkodowanej osobie trzeciej, jeśli ubezpieczony członek zarządu spowoduje szkodę. Jakie działanie będzie mieściło się w ramach ubezpieczenia? Będą to wszelkie sytuacje związane z nienależytym, nierzetelnym prowadzeniem bieżących spraw spółki, błędy przy fuzjach, nieterminowe złożenie wniosku o upadłość. Doprowadzenie do czystych start finansowych, zaległości podatkowych, brak kontroli lub nie wykonanie swoich obowiązków. Ubezpieczenie obejmuje ochroną również niezgodne z prawem relacje z podwładnymi pracownikami. Polisa OC zarządu pokryje udokumentowane koszty poniesione w związku ze wsparciem prawnym, psychologicznym, konsultacjami dotyczącymi reputacji oraz koszty ograniczenia straty, kaucji sądowej czy awaryjne.

Za jakie działania ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności?

Z pewnością ubezpieczyciel odmówi objęcia ochroną ubezpieczeniową wszelkich strat powstałych z winy umyślnej, rażącego niedbalstwa, przestępstwa czy chęci uzyskania korzyści osobistej. Nie będzie chciał również przejąć odpowiedzialności za szkody wynikające z zanieczyszczenia środowiska, oddziaływania niebezpiecznych substancji. Często spotykanym wyłączeniem są także roszczenia związane z zarządzaniem składkami emerytalnymi oraz szkody na osobie lub rzeczy.

NASTĘPNY

Kompleksowe ubezpieczenie dla firmy

18 lutego 2020 / Ubezpieczenia dla Profesjonalistów / Brak komentarzy

Kompleksowe ubezpieczenie dla firmy jest rozwiązaniem skierowanym do każdego przedsiębiorstwa, bez względu na rodzaj prowadzonej działalności, wielkość czy branżę. Jego podstawową funkcją jest zabezpieczenie firmy na okoliczność wystąpienia sytuacji, zagrażającej płynności finansowej przedsiębiorstwa. Kompleksowe ubezpieczenie dla firmy opiera się na dokładnej analizie ryzyka i wyborze adekwatnych rozwiązań ubezpieczeniowych.

Co oznacza ubezpieczenie kompleksowe?

Ubezpieczenie kompleksowe dla firmy to przede wszystkim rzetelne wsparcie w wyborze ubezpieczenia najlepiej dostosowanego do aktualnych potrzeb firmy z uwzględnieniem zasobów i ryzyka. Korzystając z usług naszej multiagencji przedsiębiorca otrzymuje ofertę produktów ubezpieczeniowych oraz asystę dedykowanego specjalisty w trakcie trwania umowy ubezpieczeniowej. Dzięki temu firma jest odciążona z konieczności analizy rynku ubezpieczeniowego, śledzenia bieżących zmian w tym zakresie i negocjacji optymalnych wariantów ochrony. To także pewność, że przedsiębiorca płaci wyłącznie za ochronę, jakiej potrzebuje. Ubezpieczenie kompleksowe dla firmy oznacza również dużą oszczędność czasu i pieniędzy. Przedsiębiorca może liczyć na zniżki za pakiet, bezszkodowość czy posiadanie odpowiednich zabezpieczeń.

Co można ubezpieczyć w ramach ubezpieczenia kompleksowego?

Kompleksowa ochrona ubezpieczeniowa dotyczy różnych ryzyk, na jakie narażona jest firma. Możesz wybrać zabezpieczenie wszystkich ryzyk lub tych, na których najbardziej Tobie zależy. Ubezpieczenie dla firmy obejmuje więc:

budynki, lokale, budowle, obiekty małej architektury,
nakłady adaptacyjne (koszty poniesione w celu adaptacji budynku czy lokalu),
towary, surowce, półprodukty,
sprzęt elektroniczny,
maszyny i urządzenia,
szyby i inne szklane elementy,
wyposażenie oraz niskocenne składniki majątku takie jak narzędzia, czajnik bezprzewodowy,
wartości pieniężne,
powierzone mienie osób trzecich,
mienie pracownicze w miejscu pracy,
odpowiedzialność cywilną,
assistance.

Od jakich ryzyk można ubezpieczyć firmę?

W ujęciu ubezpieczenia kompleksowego majątek firmy można ubezpieczyć od wszelkich ryzyk, dostosowując zakres ochrony do rodzaju prowadzonej działalności. Poszczególne elementy majątku możemy zatem ubezpieczyć od ognia i innych żywiołów, kradzieży, włamania i rabunku, stłuczenia i zniszczenia, dewastacji, przepięcia czy nieuwagi lub nieostrożności pracownika. Odpowiedzialność cywilną ubezpieczamy od szkód na osobie lub na mieniu. Ubezpieczenie assistance natomiast zapewnia pomoc medyczną, lokal zastępczy lub wizytę fachowca.

Korzyści kompleksowego ubezpieczenia dla firmy

Kompleksowe ubezpieczenie dla firmy daje możliwość realizacji racjonalnej polityki zarządzania ryzykiem w działalności. Pozwala przenieść jego ciężar na wybranego Ubezpieczyciela. Daje więc w ten sposób bezpieczeństwo płynności. Ponadto polisa ubezpieczeniowa może stanowić zabezpieczeniem kredytu (cesji) lub leasingu. Często również jest niezbędnym wymogiem przystąpienia do przetargu czy podjęcia współpracy z innym przedsiębiorstwem. W każdym z przypadków świadczy o renomie i wiarygodności przedsiębiorstwa.

NASTĘPNY

Kiedy split payment?

14 stycznia 2020 / Ubezpieczenia dla Profesjonalistów / Brak komentarzy

Obowiązująca od 2018 roku zmiana prawna, dotycząca mechanizmu podzielnej płatności ( MPP ) za towary i usługi, objęte podatkiem VAT przechodzi przez określone etapy realizacji. W pierwszym roku funkcjonowania stosowanie split payment miało charakter dobrowolny. Od 1 listopada 2019 roku metoda ta stała się obowiązkowa dla wybranych 150 grup towarów i usług, należących do branż szczególnie narażonych na nadużycia podatkowe.

Kiedy obowiązkowy split payment?

Obowiązek dotyczy wyłącznie transakcji na kwotę powyżej 15 000 zł dokonywanej pomiędzy firmami. Wśród obligatoryjnych rozwiązań pojawił się także obowiązek informowania na fakturze o stosowaniu mechanizmu podzielonej płatności. Niestosowanie obowiązku ustawowego w zakresie split paymentu skutkować będzie dla przedsiębiorców karami wysokości 30% VAT wykazanego na fakturze. Urząd będzie mógł zastosować także grzywny oraz solidarną odpowiedzialność sprzedawcy i nabywcy.

Czy można płacić split payment, jeśli nie ma pewności?

Obecnie, aby ułatwić stosowanie przepisów o MPP, które w praktyce bywają kłopotliwe, sprzedawca może oznaczać wszystkie faktury jako MPP. Nabywca natomiast może płacić split payment niezależnie od tego, czy faktura jest oznaczona czy nie.

Nowy JPK_VAT

1 kwietnia 2020 roku split payment wejdzie w kolejną fazę regulacji. Zacznie bowiem wówczas obowiązywać nowy plik JPK_VAT, składający się z części deklaracyjnej i ewidencyjnej. W części ewidencyjnej trzeba będzie wskazać, które faktury rzeczywiście obowiązuje mechanizm podzielnej płatności. Powstanie zatem konieczność dokładnej analizy każdej transakcji. Dobrowolność oznaczania faktur MPP, która do tej pory miała stanowić ułatwienie, może być wówczas traktowana jako błąd w JPK.

Czy opłacając polisę stosujemy mechanizm podzielnej płatności?

Polisa ubezpieczeniowa bez względu na to, czy jest opłacana jednorazowo czy ratalnie nie powinna być regulowana za pomocą mechanizmu split payment. Kwota składki ubezpieczeniowej nie jest bowiem opodatkowana i nie trzeba jej rozbijać na kwotę netto i VAT. Przelewu za ubezpieczenie dokonujemy zatem standardowo.

Czytaj kolejny

Ubezpieczenie samochodów firmowych

15 listopada 2019 / Ubezpieczenia dla Profesjonalistów / Brak komentarzy

Ubezpieczenie flotowe to ubezpieczenie komunikacyjne, obejmujące ochroną ubezpieczeniową wszystkie pojazdy należące do firmy. Ubezpieczenie samochodów firmowych zawarte w jednej polisie jest rozwiązaniem polecanym firmom, które posiadają wiele pojazdów. Kontrola nad wszystkimi terminami kończących się polis jest bowiem dość kłopotliwa w realizacji. Ponadto przy każdej kończącej się polisie, powinniśmy dodatkowo wygospodarować czas na poszukiwanie najkorzystniejszych dla nas propozycji ubezpieczenia. Firmy, które decydują się na zawarcie ubezpieczenie flotowego mają możliwość negocjacji warunków ubezpieczenia z Towarzystwem, co nierzadko wiąże się ze sporymi oszczędnościami. Ubezpieczenie flotowe jest umową roczną i wymaga corocznych negocjacji z Towarzystwem.

Dla kogo ubezpieczenie samochodów firmowych?

Ubezpieczenie flotowe kierowane jest nie tylko dla dużych firm, ale również do tych przedsiębiorstw, które posiadają już 5 pojazdów firmowych. Ochrona ta stanowi kompleksową propozycję ubezpieczenia dostosowaną do indywidualnych bieżących potrzeb firmy. W zakresie możemy wybrać nie tylko OC ale również Autocasco, NNW, Zieloną Kartę czy też Assistance.

Co zyskujemy?

Zawierając ubezpieczenie flotowe otrzymujemy od Towarzystwa informację o wysokości składki za każdy pojedynczy pojazd. Otrzymujemy zatem gwarancję, że jeśli w ciągu najbliższego roku wyrządzimy szkodę komunikacyjną, to składki na pozostałe pojazdy w trakcie trwania polisy flotowej nie zmienią się.

Czy za wszystkie samochody firmowe płacimy z góry?

Decydując się na ubezpieczenie flotowe nie musimy obawiać się jednorazowej płatności za wszystkie pojazdy z góry. Składki opłacamy zgodnie z terminami kończących się ubezpieczeń na poszczególne pojazdy.

NASTĘPNY

Spowodowanie szkody przez firmę

12 listopada 2019 / Ubezpieczenia dla Profesjonalistów / Brak komentarzy

Prowadzenie działalności gospodarczej niesie za sobą wiele korzyści, ale może również generować ryzyko związane z odpowiedzialnością firmy wobec osób trzecich. Istnieją rodzaje działalności, charakteryzujące się szczególnie wysokim prawdopodobieństwem spowodowania szkody przez firmę.

Jakie rodzaje szkody mogą być spowodowane przez firmę?

Szkody wyrządzone pracownikom firmy, powstałe w związku z wypadkiem przy pracy są najczęstszą formą szkód, za jakie odpowiedzialność ponosi pracodawca. Nie ma znaczenia tutaj forma zatrudnienia i specyfika działalności. Istnieją jednak przedsiębiorstwa, w których pracownicy bardziej narażeni są na ryzyko uszczerbku. Mam tu na myśli firmy budowlane, transportowe, firmy, w których pracownicy wykonują pracę związaną z dużym wysiłkiem fizycznym czy obsługą urządzeń przemysłowych.

Szkody powstałe, jako efekt uboczny wykonywanej pracy. Przykładem mogą być uszkodzenia wskutek wibracji urządzeń stosowanych przez firmy budowlane.

Szkody powstałe w mieniu ruchomym, powierzonym w celu wykonania usługi. To szkody, na jakie narażone są najczęściej warsztaty, firmy samochodowe, pralnie, wszelkiego rodzaju serwisy.

Szkody mogą powstawać także w mieniu przechowywanym, kontrolowanym lub chronionym przez firmę. To ryzyko dotyczy głównie magazynów, szatni a więc firm przechowujących rzeczy swoich klientów.

Jak zabezpieczyć się na wypadek spowodowania szkody przez firmę?

Do efektywnych narzędzi zabezpieczania firmy przed ryzykiem start, spowodowanych wyrządzeniem szkody osobie trzeciej jest ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, czyli ubezpieczenie OC firmy. Kluczowe znaczenie ma tutaj optymalnie dostosowanie ubezpieczenia do specyfiki działalności firmy. Słusznym stwierdzeniem będzie zatem jeśli ubezpieczenie OC firmy określimy jako ryzyko szyte na miarę. Na rynku znajdziemy wiele rozwiązań zabezpieczających firmę pod tym kątem. Jednak zakresy odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń mogą się różnić. Ma to szczególne znaczenie, bowiem nawet małe odstępstwa mogą tu okazać się kluczowe dla zabezpieczenia działalności firmy. Podstawą wyboru odpowiedniego zakresu ubezpieczenia OC firmy jest określenie jak największej ilości zdarzeń, w których firma może stać się sprawcą szkody. Pozwoli to na indywidualne dostosowanie ubezpieczenia do rzeczywistych potrzeb przedsiębiorstwa. Towarzystwa ubezpieczeniowe oferują także do ubezpieczenia OC firmy wiele dodatkowych klauzul rozszerzających zakres odpowiedzialności.

Uświadom sobie ryzyko

Uświadomienie ryzyka, jakie niosą za sobą czynności wykonywane w ramach prowadzonej działalności pozwala na wybór optymalnego zakresu ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej firmy.

NASTĘPNY

Jaka suma ubezpieczenia mienia?

7 listopada 2019 / Ubezpieczenia dla Profesjonalistów / Brak komentarzy

Plus, minus …

Decydując się na objęcie ochroną ubezpieczeniową majątku firmy, bez względu na to czy będą to maszyny, wyposażenie biura czy też sam budynek usłyszymy pytanie, na które będziemy musieli odpowiedzieć – jaka jest wartość mienia które chcemy ubezpieczyć? Jeśli w tym momencie w głowie pojawia się odpowiedź „ może, raczej, chyba …”, to pewne jest tylko to, że w przyszłości może czekać nas duże rozczarowanie. Często popełnianym błędem przy zawieraniu ubezpieczenia jest nieprecyzyjnie określona suma ubezpieczenia mienia, czyli wartości składnika majątku jaki chcemy objąć ochroną.

Niedoubezpieczenie

Jakie mogą być konsekwencje nieprzemyślanej i niezgodnej ze stanem faktycznym odpowiedzi? W takiej sytuacji może pojawić się tzw. „niedoubezpieczenie” lub też zawyżenie sumy ubezpieczenia. Skutki popełnionego błędu odczujemy jednak dopiero w sytuacji kiedy przyjdzie do wypłaty odszkodowania po zaistniałej szkodzie. Rozważmy dwie sytuacje.

Zawyżenie wartości majątku firmy

Polisa wystawiana jest na sumę ubezpieczenie wyższą niż faktycznie wart jest nasz ubezpieczany majątek. Co osiągniemy? Zapłacimy wyższą składkę za ubezpieczenie, a Towarzystwo w przypadku szkody i tak wypłaci odszkodowanie w kwocie faktycznej wartości majątku.

Zaniżenie wartości majątku firmy

Polisa wystawiana jest na sumę ubezpieczenia niższą niż faktycznie wart jest nasz ubezpieczany majątek. Co osiągniemy? Zapłacimy niższą składkę za ubezpieczenie, jednak w przypadku szkody Towarzystwo może zastosować zasadę „proporcji przy niedoubezpieczeniu”.
Zasada proporcji przy niedoubezpieczeniu polega na obniżeniu wypłacanego odszkodowania w takim stosunku, w jakim pozostaje zadeklarowana w polisie suma ubezpieczenia do faktycznej wartości mienia.

Przykład zasady proporcji

Przedmiot ubezpieczenia: maszyna
Wartość zakupu takiej samej nowej maszyny: 300.000 zł
Wartość maszyny określona na polisie: 150.000 zł
Szkoda zostaje wyceniona na kwotę 120.000 zł

Towarzystwo w przypadku zastosowania zasady proporcji niedoubezpieczenia wypłaci odszkodowanie w kwocie niższej od wartości szkody czyli 60.000 zł.
150.000 zł/300.000 zł = ½ tj. 50% wartość przedmiotu ubezpieczenia została zaniżona o 50%.
120.000 zł x 50% = 60.000 zł wysokość odszkodowania zostaje zaniżona o 50%.

NASTĘPNY