Ogólnie rzecz ujmując jest to ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków, jakie mogą przydarzyć się naszym dzieciom. Jednak szczegółowe dookreślenie definicji poszczególnych składników ubezpieczenia, jego warunków i wykluczeń różni się w przypadku poszczególnych produktów ubezpieczeniowych. Szczegóły te odnajdziemy w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. W terminologii specjalistycznej ubezpieczenie NNW nazywane jest osobowym, bowiem jego przedmiotem jest życie i zdrowie. Może występować jako samodzielne ubezpieczenie lub być częścią składową szerszego pakietu.
Warto!
Ponieważ prawo dopuszcza w przypadku ubezpieczeń NNW kumulację świadczeń z rożnych polis, warto posiadać NNW w więcej niż jednym pakiecie. Na przykład, wykupiliśmy indywidualną kompleksową polisę NNW Edu Plus dla naszego dziecka, posiadamy także ubezpieczenie rodziny, którego pakiet obejmuje dziecko oraz wykupiliśmy dobre ubezpieczenie podróżne, ponieważ właśnie wybieramy się na wakacje. Jeśli zatem na wakacjach nasze dziecko złamie rękę, a złamanie to będzie odpowiadało warunkom NNW w poszczególnych pakietach, to odszkodowanie na pokrycie kosztów leczenia otrzymamy z trzech różnych źródeł. Nie małe znaczenie ma tutaj wybór dobrych produktów ubezpieczeniowych, ich zakres i sumy gwarancyjne. Pamiętajmy, aby zawsze zapoznać się z nimi szczegółowo. W przypadku ubezpieczenia NNW odszkodowanie otrzymamy także niezależnie od wypłaty świadczenia z ZUSu.
Jak ustala się wysokość odszkodowania?
Odszkodowanie wypłacane z polisy NNW zależne jest od wysokości sumy gwarancyjnej, wybranego zakresu oraz procentowego uszczerbku na zdrowiu. Uszczerbek na zdrowiu definiuje się jako:
„… naruszenie sprawności organizmu powstałe w następstwie nieszczęśliwego wypadku, polegające na trwałym, nierokującym poprawy w świetle aktualnego stanu wiedzy medycznej, uszkodzeniu danego organu, narządu lub układu…”
Uszczerbek na zdrowiu rozpoznaje wskazany przez ubezpieczyciela lekarz. Jego stopień natomiast ustala się na podstawie zgłoszonego roszczenia, dostarczonej dokumentacji medycznej oraz aktualnej tabeli norm, opracowanej przez ubezpieczyciela (znajdziemy ją w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia). Często towarzystwa ubezpieczeń ustalając procent uszczerbku na zdrowiu, biorą pod uwagę dodatkowe czynniki na przykład charakter czynności zawodowych wykonywanych przez ubezpieczonego lub stan upośledzenia uszkodzonego organu przed wypadkiem.
Elastyczna i kompleksowa oferta
Na rynku znajdziemy wiele propozycji ubezpieczenia NNW szkolnego. Warto skupić się na ofertach elastycznych i kompleksowych, które można dostosować do indywidualnych potrzeb dziecka. Zazwyczaj obejmują one następstwa nieszczęśliwego wypadku, który miał miejsce podczas trwania ochrony ubezpieczeniowej oraz choroby i ich następstwa, zdiagnozowane w trakcie trwania ochrony. Oferty kompleksowe proponują ochronę naszego dziecka, trwającą 24 godziny na dobę na obszarze całego świata (z wyjątkami określonymi w umowie), a więc nie tylko w szkole ale również w domu i podczas wyjazdów. Ma to duże znaczenie, jeśli nieszczęśliwy wypadek zdarzy się naszemu dziecko na przełomie roku szkolnego i dni wolnych. Jeśli dziecko trafi do szpitala na przykład kilka dni przed końcem roku, to posiadając przeciętną polisę szkolną, otrzymamy odszkodowanie tylko za te kilka dni, nawet jeśli pobyt w szpitalu przedłuży się do kilku miesięcy.
Pamiętajmy jednak, że zakres ochrony ubezpieczeniowej różni się w zależności od wybranych opcji. Podstawowe warianty obejmują zazwyczaj pokrycie kosztów:
- uszczerbku na zdrowiu w wyniku nieszczęśliwego wypadku,
- nabycia wyrobów medycznych wydawanych na zlecenie,
- uszczerbku na zdrowiu w wyniku padaczki,
- śmierci Ubezpieczonego w wyniku nieszczęśliwego wypadku,
zdiagnozowania u Ubezpieczonego sepsy,
- śmierci opiekuna prawnego lub rodzica Ubezpieczonego w następstwie
nieszczęśliwego wypadku,
- pogryzienia przez psa, pokąsania, ukąszenie/użądlenie,
- wstrząśnienie mózgu w następstwie nieszczęśliwego wypadku.
W zależności od potrzeb podstawową ochronę możemy dowolnie rozszerzać między innymi o:
- trwałe inwalidztwo częściowe,
- zwrot kosztów zakupu wózka inwalidzkiego w przypadku inwalidztwa spowodowanego nieszczęśliwym wypadkiem,
- złamanie jednej lub więcej kości w wyniku nieszczęśliwego wypadku,
- rany będące następstwem nieszczęśliwego wypadku,
- urazy narządu ruchu będące następstwem nieszczęśliwego wypadku,
- nagłe zatrucie gazami, bądź z tytułu porażenia prądem lub piorunem,
- porady telemedycyny,
- pakiety onkologiczne
- pobyt w szpitalu w wyniku nieszczęśliwego wypadku,
- pobytu w szpitalu w wyniku choroby,
- czasowa niezdolność Ubezpieczonego do nauki lub pracy w wyniku nieszczęśliwego wypadku.
NASTĘPNY
