ubezpieczenie nnw

Ubezpieczenie NNW

Ubezpieczenie NNW – następstw nieszczęśliwych wypadków co do zasady ma stanowić wsparcie finansowe dla rodziny w przypadku naszej śmierci. Stanowi także zabezpieczenie dla nas samych w przypadku, gdy doznamy trwałego uszczerbku lub rozstroju zdrowia.

Na jaką sumę się ubezpieczyć?

Zanim zdecydujemy się na zakup ubezpieczenia, warto przemyśleć kwestię wyboru wysokości sumy ubezpieczenia. Ubezpieczenie NNW zwykle wymaga określenia sumę ubezpieczenia z tytułu:

  • śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku,
  • trwałego uszczerbku doznanego w wyniku nieszczęśliwego wypadku.

Jaka suma w przypadku śmierci ubezpieczonego?

W przypadku ustalania wysokości sumy ubezpieczenia wypłacanej z tytułu śmierci Ubezpieczonego w wyniku nieszczęśliwego wypadku powinna to być kwota, która zapewni bezpieczeństwo finansowe naszym najbliższym po nagłej stracie członka rodziny. Jak taką sumę określić? Nie ma określonej reguły, która wskazywałaby nam jaką sumę wybrać. Przy wyborze w pierwszej kolejności możemy odpowiedzieć sobie na pytanie, czy jesteśmy jedynym żywicielem rodziny i ile osób mamy na utrzymaniu. Jest to bardzo ważne biorąc pod uwagę, jak nasi najbliżsi poradzą sobie finansowo po niespodziewanej stracie.

Na jaki czas zabezpieczyć bliskich?

Jeśli określimy już w jakim stopniu funkcjonowanie naszej rodziny uzależnione jest od naszych zarobków, powinniśmy ustalić na jaki okres w przypadku naszej śmierci chcielibyśmy zabezpieczyć swoich najbliższych. Zaleca się, aby suma ubezpieczenia odpowiadała minimum trzykrotności naszej rocznej sumy zarobków.

Przykład:
Nasze miesięczne wynagrodzenie netto: 4000 zł
Roczne wynagrodzenia: 12 x 4000 zł = 40.000 zł
Trzykrotność rocznego wynagrodzenia: 3 x 40.000 zł = 120.000 zł

Wynika to z faktu, że przyjmuje się, że tyle przeciętnie potrzebuje człowiek na pogodzenie się ze stratą osoby bliskiej. Jest to czas który potrzebujemy na reorganizacje naszego dotychczasowego życia, na pogodzenie się z nową sytuacją. Niemniej jednak wybór sumy ubezpieczenia stanowi indywidualny wybór. Może to być suma dużo wyższa od zalecanej lub też niższa, jeśli nasza sytuacja finansowa nie pozwala nam na zakup droższej polisy.

Jaka suma w przypadku trwałego uszczerbku na zdrowiu?

W przypadku trwałego uszczerbku na zdrowiu powstałego w wyniku nieszczęśliwego wypadku wysokość odszkodowania uzależniona jest nie tylko od wybranej przez nas sumy ubezpieczenia, ale również od stopnia uszczerbku jakiego doznaliśmy.
Zwykle Towarzystwa ubezpieczeniowe oferują ubezpieczenia w których wypłata odszkodowania stanowi iloczyn określonego przez lekarza orzecznika trwałego uszczerbku i sumy ubezpieczenia wybranej na polisie.

Przykład:
Uraz: złamanie nogi
Procent trwałego uszczerbku określony przez lekarza orzecznika: 3 %
Suma ubezpieczenia: 100.000 zł
Kwota odszkodowania: 100.000 zł x 3% = 3000 zł

Na rynku Ubezpieczeniowym spotkać można również propozycje ubezpieczenia NNW, w których mamy z góry określony procent uszczerbku za dane zdarzenie. Dane takie znajdziemy w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.

Nie kupujmy zatem ubezpieczeń NNW „na szybko” , niech to będzie naprawdę świadomy wybór, który zapewni spokój nam samym jak i naszej rodzinie.

 

NASTĘPNY

ubezpieczenie nnw szkolne, ubezpieczenie dla dzieci, ubezpieczenie do szkoły, ubezpieczenie studenta, ubezpieczenie przedszkole, ubezpieczenie żłobek

Na czym polega ubezpieczenie NNW dla dziecka?

Ogólnie rzecz ujmując jest to ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków, jakie mogą przydarzyć się naszym dzieciom. Jednak szczegółowe dookreślenie definicji poszczególnych składników ubezpieczenia, jego warunków i wykluczeń różni się w przypadku poszczególnych produktów ubezpieczeniowych. Szczegóły te odnajdziemy w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. W terminologii specjalistycznej ubezpieczenie NNW nazywane jest osobowym, bowiem jego przedmiotem jest życie i zdrowie. Może występować jako samodzielne ubezpieczenie lub być częścią składową szerszego pakietu.

Warto!

Ponieważ prawo dopuszcza w przypadku ubezpieczeń NNW kumulację świadczeń z rożnych polis, warto posiadać NNW w więcej niż jednym pakiecie. Na przykład, wykupiliśmy indywidualną kompleksową polisę NNW Edu Plus dla naszego dziecka, posiadamy także ubezpieczenie rodziny, którego pakiet obejmuje dziecko oraz wykupiliśmy dobre ubezpieczenie podróżne, ponieważ właśnie wybieramy się na wakacje. Jeśli zatem na wakacjach nasze dziecko złamie rękę, a złamanie to będzie odpowiadało warunkom NNW w poszczególnych pakietach, to odszkodowanie na pokrycie kosztów leczenia otrzymamy z trzech różnych źródeł. Nie małe znaczenie ma tutaj wybór dobrych produktów ubezpieczeniowych, ich zakres i sumy gwarancyjne. Pamiętajmy, aby zawsze zapoznać się z nimi szczegółowo. W przypadku ubezpieczenia NNW odszkodowanie otrzymamy także niezależnie od wypłaty świadczenia z ZUSu.

Jak ustala się wysokość odszkodowania?

Odszkodowanie wypłacane z polisy NNW zależne jest od wysokości sumy gwarancyjnej, wybranego zakresu oraz procentowego uszczerbku na zdrowiu. Uszczerbek na zdrowiu definiuje się jako:

„… naruszenie sprawności organizmu powstałe w następstwie nieszczęśliwego wypadku, polegające na trwałym, nierokującym poprawy w świetle aktualnego stanu wiedzy medycznej, uszkodzeniu danego organu, narządu lub układu…”

Uszczerbek na zdrowiu rozpoznaje wskazany przez ubezpieczyciela lekarz. Jego stopień natomiast ustala się na podstawie zgłoszonego roszczenia, dostarczonej dokumentacji medycznej oraz aktualnej tabeli norm, opracowanej przez ubezpieczyciela (znajdziemy ją w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia). Często towarzystwa ubezpieczeń ustalając procent uszczerbku na zdrowiu, biorą pod uwagę dodatkowe czynniki na przykład charakter czynności zawodowych wykonywanych przez ubezpieczonego lub stan upośledzenia uszkodzonego organu przed wypadkiem.

Elastyczna i kompleksowa oferta

Na rynku znajdziemy wiele propozycji ubezpieczenia NNW szkolnego. Warto skupić się na ofertach elastycznych i kompleksowych, które można dostosować do indywidualnych potrzeb dziecka. Zazwyczaj obejmują one następstwa nieszczęśliwego wypadku, który miał miejsce podczas trwania ochrony ubezpieczeniowej oraz choroby i ich następstwa, zdiagnozowane w trakcie trwania ochrony. Oferty kompleksowe proponują  ochronę naszego dziecka, trwającą 24 godziny na dobę na obszarze całego świata (z wyjątkami określonymi w umowie), a więc nie tylko w szkole ale również w domu i podczas wyjazdów. Ma to duże znaczenie, jeśli nieszczęśliwy wypadek zdarzy się naszemu dziecko na przełomie roku szkolnego i dni wolnych. Jeśli dziecko trafi do szpitala na przykład kilka dni przed końcem roku, to posiadając przeciętną polisę szkolną, otrzymamy odszkodowanie tylko za te kilka dni, nawet jeśli pobyt w szpitalu przedłuży się do kilku miesięcy.

Pamiętajmy jednak, że zakres ochrony ubezpieczeniowej różni się w zależności od wybranych opcji. Podstawowe warianty obejmują zazwyczaj pokrycie kosztów:

  • uszczerbku na zdrowiu w wyniku nieszczęśliwego wypadku,
  • nabycia wyrobów medycznych wydawanych na zlecenie,
  • uszczerbku na zdrowiu w wyniku padaczki,
  • śmierci Ubezpieczonego w wyniku nieszczęśliwego wypadku,
    zdiagnozowania u Ubezpieczonego sepsy,
  • śmierci opiekuna prawnego lub rodzica Ubezpieczonego w następstwie
    nieszczęśliwego wypadku,
  • pogryzienia przez psa, pokąsania, ukąszenie/użądlenie,
  • wstrząśnienie mózgu w następstwie nieszczęśliwego wypadku.

W zależności od potrzeb podstawową ochronę możemy dowolnie rozszerzać między innymi o:

  • trwałe inwalidztwo częściowe,
  • zwrot kosztów zakupu wózka inwalidzkiego w przypadku inwalidztwa spowodowanego nieszczęśliwym wypadkiem,
  • złamanie jednej lub więcej kości w wyniku nieszczęśliwego wypadku,
  • rany będące następstwem nieszczęśliwego wypadku,
  • urazy narządu ruchu będące następstwem nieszczęśliwego wypadku,
  • nagłe zatrucie gazami, bądź z tytułu porażenia prądem lub piorunem,
  • porady telemedycyny,
  • pakiety onkologiczne
  • pobyt w szpitalu w wyniku nieszczęśliwego wypadku,
  • pobytu w szpitalu w wyniku choroby,
  • czasowa niezdolność Ubezpieczonego do nauki lub pracy w wyniku nieszczęśliwego wypadku.
 

NASTĘPNY

ubezpieczenie turystyczne, ubezpieczenie podróży, ubezpieczenie podróżne, ubezpieczenie na wakacje, ubezpieczenie wakacyjne, ubezpieczenie na podróż, polisa turystyczna

Sporty ekstremalne

Oderwanie się na dłuższą chwilę od codziennej rutyny jest niezwykle pożądane dla zachowania równowagi i zdrowia. Dlatego tak istotny jest wypoczynek, zwłaszcza jeśli podczas urlopu zmieniamy miejsce lub podejmujemy nietypowe działania. Jednym z rodzajów odskoczni od rutyny są sporty ekstremalne. Zdobywają one coraz większe zainteresowanie podróżujących, kusząc nietuzinkowymi doświadczeniami. Z roku na rok pojawiają się coraz to bardziej kreatywne formy przełamywania barier, poszerzania granic, które do tej pory ograniczały doznania sportowców. Wśród nowinek zaskakują zjazd na desce po zboczu wulkanu, ekstremalne prasownie, odrzutowy rower wodny czy spacer po linie rozciągniętej na dużej wysokości. Ekstremalny sposób spędzania wolnego czasu pasjonuje turystów na całym świecie. Również Polacy coraz częściej decydują się aktywnie spędzić wakacje. Najbardziej interesują nas sporty za kierownicą typu off road oraz sporty powietrzne. Latem chętnie uprawiamy windsurfing i kitesurfing oraz nurkujemy.

Wysokie ryzyko

Sporty ekstremalne to sporty wysokiego ryzyka, wymagające często drogiego sprzętu. Jeśli postanowimy zatem spędzić urlop za granicą, uprawiając jeden z ryzykownych sportów, koniecznie ubezpieczmy się od kosztów leczenia oraz zabezpieczmy właściwie bagaż przed kradzieżą. W tym przypadku najlepiej skorzystać z ochrony ubezpieczeniowej, indywidualnie dostosowanej do naszych specyficznych potrzeb. Podstawowe ubezpieczenie podróżne nie zawiera bowiem w swoim zakresie sportów ekstremalnych a opcja ubezpieczenia bagażu, w skład którego wchodzi sprzęt sportowy zazwyczaj opiewa na zbyt niską sumę gwarancyjną. Jeśli zdecydujemy się na rozszerzenie ochrony ubezpieczeniowej, powinniśmy sprawdzić, które sporty ekstremalne wchodzą w zakres ubezpieczenia oraz czy w definicji sprzętu sportowego znajdziemy nasze wyposażenie. Takie wyszczególnienie dostępne jest w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). Jeśli jednak w warunkach umowy nie odnajdziemy interesującego nas sportu lub opcji ubezpieczenia sprzętu, prosimy o kontakt z naszymi ekspertami. Wypracujemy dla Państwa warunki polisy dostosowane do indywidualnych potrzeb.

 

NASTĘPNY