fbpx
ubezpieczenie nnw szkolne, ubezpieczenie dla dzieci, ubezpieczenie do szkoły, ubezpieczenie studenta, ubezpieczenie przedszkole, ubezpieczenie żłobek

Jeśli masz wybór, wybierz najlepiej!

Coraz większa świadomość rodziców w zakresie niebezpieczeństw, zagrażających zdrowiu i życiu dzieci w szkole i w czasie pozalekcyjnym, znajduje odzwierciedlenie w zwiększonej potrzebie zapewnienia ochrony przed skutkami ewentualnych wypadków. Dzięki akcji informacyjnej, w którą włączyło się m.in. MEN oraz Rzecznik Finansowy rodzice uzyskali większą jasność w kwestii ubezpieczeń dla swoich dzieci. Przede wszystkim jednoznacznie określono ubezpieczenie NNW szkolne jako nieobowiązkowe oraz zwrócono uwagę na konieczność większego zaangażowania rodziców w wybór dobrego produktu ubezpieczeniowego.

Do tej pory…

Do tej pory rodzice nie wnikali w zapisy ogólnych warunków umowy ubezpieczeniowej oraz w fakt, czy szkoła wybrała najlepszą ofertę dla uczniów. Opłacano na początku roku określone, niewysokie składki na ubezpieczenie. Zwiększone zainteresowanie pojawiało się wówczas, gdy dochodziło do wypłaty odszkodowania. Okazywało się na przykład, że za wybity ząb ubezpieczyciel wypłacał świadczenie w wysokości 35 zł lub w ogóle nie wypłacał świadczenia, bowiem okoliczności wypadku nie wchodziły w zakres wykupionej ochrony ubezpieczeniowej. Dlaczego zatem szkoły decydowały się na wybór taniego, niskiej jakości produktu ubezpieczeniowego? Odpowiedzią może być stosowana powszechnie praktyka gratyfikacji finansowych lub materialnych dla szkoły w zamian za wybór określonego ubezpieczyciela. Istniało duże prawdopodobieństwo, że szkoła zamiast kierować się przy zakupie ubezpieczenia grupowego dla uczniów jakością ochrony ubezpieczeniowej, większą uwagę zwracała na atrakcyjność darowizny. Oczywiście wsparcie dla placówki szkolnej zawsze jest pożądane ale nie może ono dokonywać się kosztem rodziców ubezpieczonych uczniów.

Zmiany

Od 2016 roku budząca etyczne wątpliwości praktyka finansowania szkół jest prawnie zabroniona. Ponadto Ustawodawca nałożył na szkołę, która decyduje się na wybór oferty grupowego ubezpieczenia NNW dla swoich uczniów obowiązek poinformowania rodziców o dobrowolności ubezpieczenia, o zakresie proponowanej oferty oraz jej sumie gwarancyjnej a także o alternatywnych ofertach istniejących na rynku. Chodzi o to, aby rodzice zgadzając się na wybraną przez szkołę ofertę, mieli pełną świadomość podjętej decyzji.

Wybierzmy najkorzystniejsze rozwiązania

Jeśli jednak zaproponowane przez szkołę ubezpieczenie nie odpowiada naszym potrzebom, możemy zasugerować szkole i rodzicom lepiej dostosowaną grupową polisę NNW lub wykupić indywidualną ochronę dla naszego dziecka. Mając wolny wybór, nie jesteśmy skazani na cudze decyzje. Dlatego wybierajmy propozycje najlepiej dostosowane do naszych potrzeb. Dostępne na rynku polisy NNW dla dzieci są przeważnie elastyczne, umożliwiając dowolny wybór zakresu ochrony oraz sumy gwarancyjnej. Co ważne polisa NNW nie musi ograniczać się wyłącznie do czasu, który dziecko spędza w szkole. Możemy na przykład wybrać ubezpieczenie, obejmujące dziecko ochroną całoroczną, przez 24 godziny na dobę (w szkole, w podróży, na zajęciach pozalekcyjnych) nie tylko od następstw nieszczęśliwych wypadków ale także chorób. Taka optymalna konstrukcja ubezpieczenia wyklucza sytuacje, w których ochrona ubezpieczeniowa dla dziecka, które doznało urazu szkolnego wygasa z końcem zajęć szkolnych a stan poszkodowanego dalej generuje wysokie koszty. Warto zatem rozważyć, które ubezpieczenie będzie dla nas optymalne. Ponieważ dostępne na rynku ubezpieczenia można dowolnie rozszerzać o dodatkowe klauzule, wybierając właściwą ofertę, zwróćmy uwagę na to, czy zawiera ona opcje dodatkowe (np. telemedycynę czy assistance), jaka jest wysokość kwoty za 1% trwałego uszczerbku oraz czy ubezpieczenie pokryje koszty:

  • leczenia w wyniku wypadku,
  • pobyt w szpitalu na skutek choroby lub w razie nieszczęśliwego wypadku,
  • wystąpienia ciężkich chorób,
  • pogryzienia przez psa, użądlenia przez pszczołę, osę, wykrycia kleszcza,
  • diagnozy ciężkich chorób,
  • zdiagnozowania sepsy,
  • tragicznych wypadków skutkujących śmiercią dziecka lub rodzica,
  • zakupu leków, opatrunków czy kołnierza ortopedycznego.

Pamiętajmy, aby zawsze zapoznać się z Ogólnymi Warunkami Umowy (OWU) i zawartymi w nich wyłączeniami odpowiedzialności ubezpieczyciela. W przypadku wątpliwości pytajmy ekspertów.
 

 
Czytaj kolejny   

ubezpieczenie nnw szkolne, ubezpieczenie dla dzieci, ubezpieczenie do szkoły, ubezpieczenie studenta, ubezpieczenie przedszkole, ubezpieczenie żłobek

Na czym polega ubezpieczenie NNW dla dziecka?

Ogólnie rzecz ujmując jest to ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków, jakie mogą przydarzyć się naszym dzieciom. Jednak szczegółowe dookreślenie definicji poszczególnych składników ubezpieczenia, jego warunków i wykluczeń różni się w przypadku poszczególnych produktów ubezpieczeniowych. Szczegóły te odnajdziemy w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. W terminologii specjalistycznej ubezpieczenie NNW nazywane jest osobowym, bowiem jego przedmiotem jest życie i zdrowie. Może występować jako samodzielne ubezpieczenie lub być częścią składową szerszego pakietu.

Warto!

Ponieważ prawo dopuszcza w przypadku ubezpieczeń NNW kumulację świadczeń z rożnych polis, warto posiadać NNW w więcej niż jednym pakiecie. Na przykład, wykupiliśmy indywidualną kompleksową polisę NNW Edu Plus dla naszego dziecka, posiadamy także ubezpieczenie rodziny, którego pakiet obejmuje dziecko oraz wykupiliśmy dobre ubezpieczenie podróżne, ponieważ właśnie wybieramy się na wakacje. Jeśli zatem na wakacjach nasze dziecko złamie rękę, a złamanie to będzie odpowiadało warunkom NNW w poszczególnych pakietach, to odszkodowanie na pokrycie kosztów leczenia otrzymamy z trzech różnych źródeł. Nie małe znaczenie ma tutaj wybór dobrych produktów ubezpieczeniowych, ich zakres i sumy gwarancyjne. Pamiętajmy, aby zawsze zapoznać się z nimi szczegółowo. W przypadku ubezpieczenia NNW odszkodowanie otrzymamy także niezależnie od wypłaty świadczenia z ZUSu.

Jak ustala się wysokość odszkodowania?

Odszkodowanie wypłacane z polisy NNW zależne jest od wysokości sumy gwarancyjnej, wybranego zakresu oraz procentowego uszczerbku na zdrowiu. Uszczerbek na zdrowiu definiuje się jako:

„… naruszenie sprawności organizmu powstałe w następstwie nieszczęśliwego wypadku, polegające na trwałym, nierokującym poprawy w świetle aktualnego stanu wiedzy medycznej, uszkodzeniu danego organu, narządu lub układu…”

Uszczerbek na zdrowiu rozpoznaje wskazany przez ubezpieczyciela lekarz. Jego stopień natomiast ustala się na podstawie zgłoszonego roszczenia, dostarczonej dokumentacji medycznej oraz aktualnej tabeli norm, opracowanej przez ubezpieczyciela (znajdziemy ją w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia). Często towarzystwa ubezpieczeń ustalając procent uszczerbku na zdrowiu, biorą pod uwagę dodatkowe czynniki na przykład charakter czynności zawodowych wykonywanych przez ubezpieczonego lub stan upośledzenia uszkodzonego organu przed wypadkiem.

Elastyczna i kompleksowa oferta

Na rynku znajdziemy wiele propozycji ubezpieczenia NNW szkolnego. Warto skupić się na ofertach elastycznych i kompleksowych, które można dostosować do indywidualnych potrzeb dziecka. Zazwyczaj obejmują one następstwa nieszczęśliwego wypadku, który miał miejsce podczas trwania ochrony ubezpieczeniowej oraz choroby i ich następstwa, zdiagnozowane w trakcie trwania ochrony. Oferty kompleksowe proponują  ochronę naszego dziecka, trwającą 24 godziny na dobę na obszarze całego świata (z wyjątkami określonymi w umowie), a więc nie tylko w szkole ale również w domu i podczas wyjazdów. Ma to duże znaczenie, jeśli nieszczęśliwy wypadek zdarzy się naszemu dziecko na przełomie roku szkolnego i dni wolnych. Jeśli dziecko trafi do szpitala na przykład kilka dni przed końcem roku, to posiadając przeciętną polisę szkolną, otrzymamy odszkodowanie tylko za te kilka dni, nawet jeśli pobyt w szpitalu przedłuży się do kilku miesięcy.

Pamiętajmy jednak, że zakres ochrony ubezpieczeniowej różni się w zależności od wybranych opcji. Podstawowe warianty obejmują zazwyczaj pokrycie kosztów:

  • uszczerbku na zdrowiu w wyniku nieszczęśliwego wypadku,
  • nabycia wyrobów medycznych wydawanych na zlecenie,
  • uszczerbku na zdrowiu w wyniku padaczki,
  • śmierci Ubezpieczonego w wyniku nieszczęśliwego wypadku,
    zdiagnozowania u Ubezpieczonego sepsy,
  • śmierci opiekuna prawnego lub rodzica Ubezpieczonego w następstwie
    nieszczęśliwego wypadku,
  • pogryzienia przez psa, pokąsania, ukąszenie/użądlenie,
  • wstrząśnienie mózgu w następstwie nieszczęśliwego wypadku.

W zależności od potrzeb podstawową ochronę możemy dowolnie rozszerzać między innymi o:

  • trwałe inwalidztwo częściowe,
  • zwrot kosztów zakupu wózka inwalidzkiego w przypadku inwalidztwa spowodowanego nieszczęśliwym wypadkiem,
  • złamanie jednej lub więcej kości w wyniku nieszczęśliwego wypadku,
  • rany będące następstwem nieszczęśliwego wypadku,
  • urazy narządu ruchu będące następstwem nieszczęśliwego wypadku,
  • nagłe zatrucie gazami, bądź z tytułu porażenia prądem lub piorunem,
  • porady telemedycyny,
  • pakiety onkologiczne
  • pobyt w szpitalu w wyniku nieszczęśliwego wypadku,
  • pobytu w szpitalu w wyniku choroby,
  • czasowa niezdolność Ubezpieczonego do nauki lub pracy w wyniku nieszczęśliwego wypadku.

 

 
Czytaj kolejny   

ubezpieczenie nnw szkolne, ubezpieczenie dla dzieci, ubezpieczenie do szkoły, ubezpieczenie studenta, ubezpieczenie przedszkole, ubezpieczenie żłobek, sport dla dziecka, pasje dziecięce

Kiedy Twoje dziecko kocha sport

Dzieci uwielbiają biegać i dokazywać. Ruch jest dla nich nie tylko okazją do zabawy i poznawania świata ale także istotnym warunkiem harmonijnego rozwoju i zdrowia. Aktywność fizyczna przyczynia się do właściwej budowy układu kostnego, krwionośnego, oddechowego, nerwowego i hormonalnego oraz wzmacnia odporność. Poza fizjologią ma również olbrzymie znaczenie psychologiczne i społeczne. To dzięki sportowi dzieci mogą nauczyć się współpracy, przestrzegania granic, pracy dla osiągnięcia wspólnego celu, odwagi i wytrwałości. Dlatego ważne jest abyśmy zachęcali je do aktywności fizycznej poprzez wybór odpowiedniej dyscypliny sportowej. Obserwujmy, jaki rodzaj aktywności szczególnie cieszy nasze dziecko i stwórzmy warunki do rozwoju sportowej pasji.

Jaki sport?

Idealnie byłoby dostosować rodzaj aktywności do budowy fizjologicznej dziecka – wzrostu, wagi, napięcia mięśniowego, spójności stawów oraz predyspozycji osobowościowych. Często jednak przy wyborze dyscypliny dzieci kierują się presją środowiska. Chcą ćwiczyć to, co ich rówieśnicy lub to, co jest zwyczajnie popularne. Jako rodzice powinniśmy pozwolić dzieciom na poszukiwania i próby. Podstawą prawdziwej pasji jest bowiem wolny wybór i przekonanie o jego słuszności. Wśród najczęściej wybieranych sportów u chłopców prym wiedzie zdecydowanie piłka nożna, bo jak wskazują sondaże aż 58% z nich chce być jak Ronaldo. Dziewczynki natomiast najczęściej wybierają taniec, balet oraz pływanie i gimnastykę. Sportem, który łączy obie płcie jest pływanie, bowiem wybiera je 28% chłopców i 31% dziewczynek¹.

Kontuzje

Aktywność fizyczna wiąże się nieodzownie z kontuzjami, które mogą przybierać formę drobnych obrażeń lub poważnych uszkodzeń. Najczęstszymi przyczynami sportowych kontuzji są urazy mechaniczne, powstałe w wyniku upadku, zderzenia z innym przeciwnikiem, sprzętem czy przeszkodami. Drugim częstym powodem uszkodzeń ciała jest przeciążenie organizmu, wynikające z nieadekwatnych do możliwości dziecka, zbyt intensywnych treningów. Pamiętajmy, że układ kostno-stawowy dopiero rozwija się u dzieci i jest podatny na obciążenia związane z wysiłkiem fizycznym. Jednymi z najgroźniejszych urazów, do jakich może dojść podczas uprawiania sportu są urazy głowy oraz kręgosłupa szyjnego. Nie powinniśmy nigdy lekceważyć ich konsekwencji i koniecznie poddać dziecko badaniu specjalisty.

Koszty leczenia

Uprawiając sport, nasze dzieci narażone są na kontuzje, których konsekwencje mogą wiązać się z wieloletnią rekonwalescencją. Jako rodzice powinniśmy mieć świadomość również takiego ryzyka i przygotować się właściwie na okoliczności hospitalizacji dziecka, operacji, porad specjalistów, zakupu lekarstw i sprzętów ortopedycznych, rehabilitacji a także długich przerw w nauce. Radzimy posłużyć się odpowiednio skonstruowanym ubezpieczeniem NNW, które poza standardową ochroną dziecka w szkole, na wyjazdach i w domu, obejmujące także  wyczynowe uprawianie sportu.

 

¹ Badanie “Pozaszkolna edukacja sportowa dzieci”, Blue Media, 2018
 

 

Czytaj kolejny   

Czy EKUZ wystarczy?

Mam kartę EKUZ. Czy muszę posiadać dodatkowe ubezpieczenie?

Nie wszystkie kraje członkowskie akceptują kartę EKUZ.

Większość państw  stosuje na różnym poziomie tzw. współpłacenie, co oznacza, że pacjent ponosi część kosztów opieki medycznej. Zazwyczaj dopłaca się określony procent do porad lekarskich, leków, ryczałty w przypadku pobytu w szpitalu. Przeważnie podróżny poniesie cały koszt wezwania karetki i pomocy stomatologicznej. Zatem jeśli odwiedzamy kraj, stosujący system współpłacenia, korzystając ze świadczeń zdrowotnych, poniesiemy część ich kosztów z własnej kieszeni. Mimo posiadania karty EKUZ, wydatki te nie zostaną nam zwrócone. Przykładowo, podróżując po Włoszech, powinniśmy wiedzieć, że we własnym zakresie musimy pokryć:

  •  pełny koszt lekarza pierwszego kontaktu,
  •  pełne koszty leczenia stomatologicznego,
  •  pełny koszt wezwania karetki,
  •  częściowy koszt ambulatoryjnej opieki specjalistycznej,
  •  ryczałtowy lub pełny koszt lekarstw,
  •  pełny koszt transportu medycznego do Polski.

Ile kosztuje leczenie za granicą?

Ile kosztuje leczenie za granicą?

Stawki kosztów leczenia za granicą zależą od uregulowań prawnych kraju, do którego wyjeżdżamy. Zaleca się zawsze zakup polisy z maksymalną sumą na pokrycie kosztów leczenia.

Przykłady:

USA – 54.989 $ za 4 dni pobytu w szpitalu i 86.252 $ za 5 dni pobytu w szpitalu,

Grecja – 8.452 euro za 3 dni pobytu w szpitalu oraz akcję poszukiwawczą w górach,

Włochy – 7.640 euro za 4 dni pobytu w szpitalu,

Niemcy – 19.100 euro za 18 dni pobytu w szpitalu i operację.

Koszty leczenia.

Wykupiłam polisę 350.000 zł na koszty leczenia dla mnie i dla męża. Czy limit 350.000 zł przysługuje nam wspólnie?

Nie, koszty leczenia na poziomie 350.000 zł przy zaznaczeniu dwóch osób dotyczą każdej osoby, czyli w razie wypadku limit 350.000 zł przysługuje zarówno żonie, jak i mężowi.