Jeśli masz wybór, wybierz najlepiej!
Coraz większa świadomość rodziców w zakresie niebezpieczeństw, zagrażających zdrowiu i życiu dzieci w szkole i w czasie pozalekcyjnym, znajduje odzwierciedlenie w zwiększonej potrzebie zapewnienia ochrony przed skutkami ewentualnych wypadków. Dzięki akcji informacyjnej, w którą włączyło się m.in. MEN oraz Rzecznik Finansowy rodzice uzyskali większą jasność w kwestii ubezpieczeń dla swoich dzieci. Przede wszystkim jednoznacznie określono ubezpieczenie NNW szkolne jako nieobowiązkowe oraz zwrócono uwagę na konieczność większego zaangażowania rodziców w wybór dobrego produktu ubezpieczeniowego.
Do tej pory…
Do tej pory rodzice nie wnikali w zapisy ogólnych warunków umowy ubezpieczeniowej oraz w fakt, czy szkoła wybrała najlepszą ofertę dla uczniów. Opłacano na początku roku określone, niewysokie składki na ubezpieczenie. Zwiększone zainteresowanie pojawiało się wówczas, gdy dochodziło do wypłaty odszkodowania. Okazywało się na przykład, że za wybity ząb ubezpieczyciel wypłacał świadczenie w wysokości 35 zł lub w ogóle nie wypłacał świadczenia, bowiem okoliczności wypadku nie wchodziły w zakres wykupionej ochrony ubezpieczeniowej. Dlaczego zatem szkoły decydowały się na wybór taniego, niskiej jakości produktu ubezpieczeniowego? Odpowiedzią może być stosowana powszechnie praktyka gratyfikacji finansowych lub materialnych dla szkoły w zamian za wybór określonego ubezpieczyciela. Istniało duże prawdopodobieństwo, że szkoła zamiast kierować się przy zakupie ubezpieczenia grupowego dla uczniów jakością ochrony ubezpieczeniowej, większą uwagę zwracała na atrakcyjność darowizny. Oczywiście wsparcie dla placówki szkolnej zawsze jest pożądane ale nie może ono dokonywać się kosztem rodziców ubezpieczonych uczniów.
Zmiany
Od 2016 roku budząca etyczne wątpliwości praktyka finansowania szkół jest prawnie zabroniona. Ponadto Ustawodawca nałożył na szkołę, która decyduje się na wybór oferty grupowego ubezpieczenia NNW dla swoich uczniów obowiązek poinformowania rodziców o dobrowolności ubezpieczenia, o zakresie proponowanej oferty oraz jej sumie gwarancyjnej a także o alternatywnych ofertach istniejących na rynku. Chodzi o to, aby rodzice zgadzając się na wybraną przez szkołę ofertę, mieli pełną świadomość podjętej decyzji.
Wybierzmy najkorzystniejsze rozwiązania
Jeśli jednak zaproponowane przez szkołę ubezpieczenie nie odpowiada naszym potrzebom, możemy zasugerować szkole i rodzicom lepiej dostosowaną grupową polisę NNW lub wykupić indywidualną ochronę dla naszego dziecka. Mając wolny wybór, nie jesteśmy skazani na cudze decyzje. Dlatego wybierajmy propozycje najlepiej dostosowane do naszych potrzeb. Dostępne na rynku polisy NNW dla dzieci są przeważnie elastyczne, umożliwiając dowolny wybór zakresu ochrony oraz sumy gwarancyjnej. Co ważne polisa NNW nie musi ograniczać się wyłącznie do czasu, który dziecko spędza w szkole. Możemy na przykład wybrać ubezpieczenie, obejmujące dziecko ochroną całoroczną, przez 24 godziny na dobę (w szkole, w podróży, na zajęciach pozalekcyjnych) nie tylko od następstw nieszczęśliwych wypadków ale także chorób. Taka optymalna konstrukcja ubezpieczenia wyklucza sytuacje, w których ochrona ubezpieczeniowa dla dziecka, które doznało urazu szkolnego wygasa z końcem zajęć szkolnych a stan poszkodowanego dalej generuje wysokie koszty. Warto zatem rozważyć, które ubezpieczenie będzie dla nas optymalne. Ponieważ dostępne na rynku ubezpieczenia można dowolnie rozszerzać o dodatkowe klauzule, wybierając właściwą ofertę, zwróćmy uwagę na to, czy zawiera ona opcje dodatkowe (np. telemedycynę czy assistance), jaka jest wysokość kwoty za 1% trwałego uszczerbku oraz czy ubezpieczenie pokryje koszty:
- leczenia w wyniku wypadku,
- pobyt w szpitalu na skutek choroby lub w razie nieszczęśliwego wypadku,
- wystąpienia ciężkich chorób,
- pogryzienia przez psa, użądlenia przez pszczołę, osę, wykrycia kleszcza,
- diagnozy ciężkich chorób,
- zdiagnozowania sepsy,
- tragicznych wypadków skutkujących śmiercią dziecka lub rodzica,
- zakupu leków, opatrunków czy kołnierza ortopedycznego.
Pamiętajmy, aby zawsze zapoznać się z Ogólnymi Warunkami Umowy (OWU) i zawartymi w nich wyłączeniami odpowiedzialności ubezpieczyciela. W przypadku wątpliwości pytajmy ekspertów.
