W większości zakładów pracy otrzymujemy możliwość przystąpienia do grupowego ubezpieczenia na życie. Przystąpienie do takiej formy ochrony ubezpieczeniowej jest dobrowolne i realnie korzystne. Warunki grupowego ubezpieczenia na życie opierają się bowiem na zasadach, wynegocjowanych przez pracodawcę z towarzystwem ubezpieczeniowym. Dla wszystkich przystępujących ustala się natomiast jeden wspólny zakres ochrony ubezpieczeniowej.

Do kiedy możemy korzystać z grupowego ubezpieczenia na życie?

Pracownicze ubezpieczenie na życie skierowane jest dla osób zatrudnionych w danej firmie. Jeśli zakończymy stosunek pracy u danego pracodawcy, to automatycznie zostaniemy wyrejestrowani z ubezpieczenia. Bardzo ważne jest ustalenie wówczas, kiedy dokładnie ustanie odpowiedzialność na naszej polisie. W tej kwestii warto dopytać w firmie osoby odpowiedzialnej za ubezpieczenia ( np. kadrowa, właściciel ). Może to bowiem nastąpić z ostatnim dniem naszego zatrudnienia lub zostać przedłużone o miesiąc. Przykład:

Zatrudnienie wygasa w dniu 31.12.2020
Koniec odpowiedzialności na naszej polisie: 31.01.2020

Dokładny termin wygaśnięcia polisy będzie miał duże znaczenie w przypadku kiedy będziemy chcieli kontynuować ubezpieczenie.

Na czym polega kontynuacja grupowego ubezpieczenia na życie?

Kontynuować grupowe ubezpieczenie na życie możemy poprzez zawarcie na nowych warunkach ubezpieczenia indywidualnego w towarzystwie ubezpieczeniowym, w którym byliśmy ubezpieczeni do tej pory. Ciągłość grupowego ubezpieczenia zapewnimy sobie również poprzez zawarcie ubezpieczenia w ramach grupy otwartej w innym towarzystwie. W obu przypadkach ubezpieczyciele uwzględnią naszą dotychczasową historię i co za tym idzie, nie nałożą na nasze ubezpieczenie karencji. Karencja oznacza bowiem okres, w którym towarzystwo nie bierze odpowiedzialności za poszczególne zdarzenia. Może ona jednak być zastosowana tylko w przypadku pojawienia na nowej polisie wyższych sum ubezpieczenia (przykład 1) lub szerszego zakresu świadczeń w porównaniu do polisy zawartej w zakładzie pracy (przykład 2).

Przykład 1 grupowe ubezpieczenie na życie:

• wypłata za dzień pobytu w szpitalu z tytułu choroby ( 50 zł / dzień)
  Kontynuacja pracowniczego ubezpieczenia na życie:
• wypłata za dzień pobytu w szpitalu z tytułu choroby (ale z wyższą sumą ubezpieczenia 70 zł/dzień)
  

W takiej sytuacji, w nowo zawartej polisie obowiązuje wyższa suma ubezpieczenia na świadczenie związane z pobytem w szpitalu. W związku z powyższym na nowej polisie pojawi się karencja na różnice sumy ubezpieczenia. Oznacza to, że w okresie nałożonej karencji będzie nas obowiązywała kwota świadczenia z pracowniczej polisy 50 zł za dzień pobytu w szpitalu. Dopiero po wyznaczonym okresie ( np. 30 dni) w naszej polisie zacznie obowiązywać wyższa suma ubezpieczenia.

Przykład 2 grupowe ubezpieczenie na życie:

• brak wypłat za operacje chirurgiczne
  Kontynuacja pracowniczego ubezpieczenia na życie:
• wypłaty za operacje chirurgiczne ( suma ubezpieczenia 5000 zł)
  W takiej sytuacji w nowo zawartej polisie obowiązuje szerszy zakres

Ubezpieczenia ( wypłaty za operacje chirurgiczne). W związku z powyższym na polisie pojawi się karencja na dodatkowe świadczenia. Oznacza to, że w okresie nałożonej karencji towarzystwo ubezpieczeniowe nie będzie brało odpowiedzialności za zdarzenia związane z tym świadczeniem.

Ważna jest ciągłość ubezpieczenia na życie

W przypadku zawierania kontynuacji ubezpieczenia bardzo ważne jest zachowanie ciągłości ubezpieczenia tzn. dopilnowanie, aby między naszym zakończonym pracowniczym ubezpieczeniem o nowo zawartym ubezpieczeniem kontynuowanym nie było ani jednego dnia przerwy w okresie ochrony.

Jakie korzyści daje kontynuacja grupowego ubezpieczenia na życie?

• brak karencji na świadczenia do tej pory objęte ochroną,
• brak ankiet medycznych,
• ciągłość ubezpieczenia,
• w przypadku pogorszenia stanu zdrowia brak odmowy przystąpienia do ubezpieczenia.

NASTĘPNY

The post Kontynuacja grupowego ubezpieczenia na życie appeared first on .

Przy wyborze rodzaju konstrukcji ubezpieczenia należy mieć na uwadze zasadniczą różnicę pomiędzy jego formą grupową i indywidualną. W przypadku ubezpieczeń grupowych mamy bowiem do czynienia z koniecznością statystycznych uogólnień, które uwzględniają średnią cech i potrzeb klientów. Oznacza to, że przystępując do ubezpieczenia grupowego klient może spotkać się z sytuacją, w której pewne elementy ubezpieczenia grupowego w zasadzie nie są mu potrzebne, nie może jednak z nich zrezygnować. Drugą ważną różnicą w konstrukcji ubezpieczeń jest ich zakres. Ubezpieczenia grupowe mają ograniczony zakres ryzyk objętych ochroną oraz niską sumę ubezpieczeniową. Może zatem zdarzyć się, że suma, jaką wypłaci ubezpieczyciel nie pokryje całej kwoty kosztów szkody, powstałej w wyniku działania ubezpieczonego pracownika.

Ważne!

Jeśli pracownik ubezpiecza się grupowo i ponosi ustawowo odpowiedzialność majątkową oraz jest świadomy ryzyka zawodowego, związanego z zakresem obowiązków,  ważne jest, aby zapoznał się szczegółowo z ogólnymi warunkami ubezpieczenia, jakie opłaca. Odpowiedzialne zarządzanie ryzykiem, pozwoli bowiem wyeliminować możliwe sytuacje, w których mimo opłacanych składek, będzie musiał zmierzyć się z pokryciem wysokich kosztów z domowego budżetu.

Ubezpieczenie indywidualne

Racjonalnym rozwiązaniem w przypadku zawodu funkcjonariusza publicznego jest ubezpieczenie indywidualne. W przypadku takiej konstrukcji mamy możliwość szerokiego wyboru sumy gwarancyjnej (do 500. 000 zł) a jeśli ryzyko związane z podejmowanymi decyzjami zawodowymi jest szczególne, możemy sumę gwarancyjną podwoić.  Ponadto polisę można rozszerzyć o ubezpieczenie okresów minionych (do 2 lat), jeśli ubezpieczamy się po raz pierwszy lub gdy mamy obawy, że suma gwarancyjna poprzedniej polisy była zbyt niska. Co istotne w przypadku ubezpieczeń indywidualnych, ubezpieczony pracownik sam ustala wysokość comiesięcznej składki, mając realny wpływ na kształt umowy ubezpieczeniowej. Dzięki temu polisa jest bardziej dostosowana do jego wymagań, a klient zyskuje pewność, że zakupił dokładnie taki produkt, jakiego potrzebuje.

NASTĘPNY

The post Indywidualnie czy grupowo? appeared first on .